Потребительские кредиты в 2022 году: как не попасть в долговую яму

За три квартала 2021 года украинцы набрали кредитов почти на 50 млн гривен, и это рекордная сумма за всю историю. Причем 85% займов приходится на онлайн-кредиты МФО. Соответственно, растет и задолженность. По данным Opendatabot, уже за 9 месяцев минувшего года сумма долгов по просроченным займам достигла 15,6 млн грн.

Сколько и на что берут кредиты украинцы

Согласно цифрам, обнародованным сервисом Opendatabot, среднемесячное число кредитов в 2019 году составляло 0,98 млн, в 2020-м — 1 млн, а в 2021-м — 1,2 млн. При этом с начала до ноября минувшего года средняя сумма кредита выросла на 11% — с 4 059 до 4 515 грн.

По информации Unex Bank, статистика кредитов, взятых украинцами в банках, выглядит следующим образом:

• ремонт дома, квартиры — 42%;
• медицинские услуги, образование — 12%;
• покупка бытовой техники и электроники — 10%;
• покрытие других кредитов, погашение долгов — 7%;
• развитие бизнеса — 5%;
• необходимые расходы до зарплаты — 4%.

Остальные 20% кредитов берутся на празднование свадьбы, рождение ребенка, путешествия за границу и т. п. 

В МФО лидируют краткосрочные займы «до зарплаты» и кредиты на покупку техники. Далеко не все заемщики обращаются к кредиторам исключительно в случае крайней необходимости. 

Более того, клиенты МФО не всегда внимательно читают условия договоров и верят рекламе о кредитах под 0%. Хотя даже на законодательном уровне «нулевые» кредиты не предусмотрены. Минимальная ставка составляет 0,01%: на сайте «Укркредит» в этом можно убедиться, изучив условия займов в популярных МФО.

Как не оказаться в долговой яме

Приняв решение взять кредит, реально рассчитывайте свои возможности и учитывайте проценты, которые придется отдавать. Довольно рискованно брать кредит на авто, поскольку транспортное средство требует постоянных вложений. Не лучшее решение — взять кредит на:

• свадьбу;
• инвестиции;
• одежду и обувь;
• технику;
• ремонт.

Если без заемных средств не обойтись, отнеситесь ответственно к выбору кредитора и рассчитайте сумму переплаты. На сайте https://ukrkredit.com.ua/onlajn-kredit-bez-otkaza.html вы можете ознакомиться с предложениями микрокредитных организаций, которые точно не откажут в кредитовании.

Подписывая договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями. Не пропускайте информацию, изложенную мелким шрифтом. Не оставляйте кредитору данных о своих близких, родственниках, не давайте их контакты. После выплаты кредита обязательно свяжитесь с сотрудником банка или МФО и подтвердите отсутствие задолженности. Иногда непогашенной остается небольшая сумма, однако штрафные санкции за нее могут оказаться заоблачными. 

С 2021 года в силу вступило законодательство, запрещающее коллекторам звонить родственникам заемщика, угрожать и совершать звонки в нерабочее время. Кроме того, штрафы и пеня за просрочку не могут превышать 50% суммы кредита. Чтобы отстоять свои права, не помешает изучить законы. В последнее время принято немало изменений, защищающих интересы заемщиков