Залишитися без копійки за секунду: як нові правила фінансового моніторингу перетворюють звичайних українців на «підозрюваних»

Звичні грошові перекази родичам або дрібні покупки в інтернеті тепер можуть одним кліком перетворити будь-якого українця на порушника з заблокованим рахунком. Банківська система України, перебуваючи під жорстким тиском фінансового моніторингу, влаштувала тотальну облаву на підозрілі транзакції, позбавляючи громадян доступу до власних коштів.

Адвокат Діна Дрижакова у коментарі 24 Каналу детально розклала по поличках, через які саме дії українці миттєво потрапляють у поле зору служби безпеки фінансових установ. Першим тригером для роботів-контролерів стає значна невідповідність офіційних доходів реальним обсягам операцій — якщо ваша задекларована зарплата становить 20 тисяч гривень, а на картку раптово надходить сума, що вдесятеро перевищує її, готуйтеся до швидкого блокування.

Не менш небезпечно регулярно отримувати безліч дрібних платежів від різних незнайомих людей: система одразу розцінить це як ведення незаконного бізнесу та ухилення від сплати податків. До стоп-листа також входять будь-які фінансові операції з криптовалютними біржами, онлайн-казино, P2P-платформами або рахунками, які вже значаться в базі як шахрайські, не кажучи вже про прямі арешти з боку виконавчої служби за борги за комунальні послуги, аліменти або штрафи ТЦК та ПДР.

Щоб не залишитися з порожніми руками й не мусити гарячково доводити банку походження кожної копійки, експерт настійно рекомендує раз і назавжди забути про безглуздий гумор під час заповнення поля «призначення платежу». Будь-які дурні примітки в коментарях до переказу другу на кшталт «на зброю», «на спонсорство тероризму» або «за купівлю наркотиків» автоматично активують тривожну кнопку в системі фінансового моніторингу, після чого картку блокують без зайвих розмов.

Текст у цій графі має бути якомога сухішим і чітко відображати юридичну суть операції. Під час переказу грошей близьким найкраще лаконічно вказати «безвозвратна фінансова допомога родичу», а під час розрахунку зі знайомими — «повернення коштів за договором позики» або «повернення дружнього боргу», щоб у банківських клерків не виникло жодного зайвого запитання.