10 поповнень за 60 хвилин: НБУ пояснив, які перекази можуть заблокувати

Нацбанк пропонує нові правила перевірки платіжних операцій для банків і платіжних сервісів. Якщо система визначить переказ як високоризиковий, його можуть заблокувати до підтвердження клієнтом.

Національний банк України оприлюднив проєкт постанови, який запроваджує єдині правила оцінки ризиків для платіжних операцій. Кожен переказ отримуватиме один із трьох рівнів ризику — низький, середній або високий. Нові вимоги стосуватимуться банків і небанківських платіжних установ, крім малих платіжних закладів.

Операції з низьким ризиком виконуватимуться автоматично. Платежі із середнім ризиком можуть тимчасово призупинити для додаткової перевірки або підтвердження клієнтом. Якщо ж операцію визнають високоризиковою, її заблокують до з’ясування всіх обставин.

Банки самостійно визначатимуть критерії ризику у своїх внутрішніх документах. Водночас НБУ вже назвав ознаки, які можуть свідчити про підозрілу активність. Серед них — велика кількість відкритих рахунків за короткий час, нетипові суми, концентрація однотипних операцій і понад 10 поповнень менш ніж за 60 хвилин.

Для виявлення підозрілих операцій банкам дозволять використовувати системи на основі штучного інтелекту та машинного навчання. При цьому фінансові установи повинні регулярно оновлювати моделі та перевіряти їхню ефективність.

Проєкт також передбачає створення реєстру клієнтів, операції яких потребують посиленого контролю. До нього можуть потрапити власники рахунків, які передали доступ до них іншим особам, торговці, що порушили правила приймання електронних платежів, а також отримувачі з невідповідністю між фактичною діяльністю та кодом категорії. Дані в реєстрі зберігатимуться один рік.

Для таких клієнтів банки зможуть встановлювати додаткові обмеження, зокрема ліміти на операції, кількість платіжних інструментів або відкриття нових рахунків.

У НБУ наголошують, що нові правила не замінюють фінансовий моніторинг у сфері протидії відмиванню коштів, а діятимуть паралельно. Якщо платіж заблокують, клієнт зможе підтвердити його через банківський застосунок або гарячу лінію.

Зауваження до проєкту постанови Нацбанк прийматиме до 31 липня 2026 року.

Нагадаємо, як писав раніше From-UA.org, у державному "Ощадбанку" розповіли, долари яких років випуску не приймають та чи правомірна відмова в обміні. Також клієнтам пояснили, які існують інші легальні способи позбутися старих купюр американської валюти.