Согласно решению НБУ украинские банки обязаны проводить финансовый мониторинг и контролировать операции всех своих клиентов. При этом мелкие счета мало кого интересуют, любую "подозрительную" операцию проверят. А вот крупные переводы, операции с участием политически важных лиц, операции с наличкой подпадут под проверку однозначно.
Издание The Page собрало главные правила финмониторинга из статьи юриста YouControl Екатерины Подерни.
Как банки проверяют клиентов
Финучреждения собирают всю общедоступную информацию о своих клиентах из источников публичной информации в форме открытых данных и таких систем, как YouControl.
Также банки могут потребовать документального подтверждения источников происхождения средств для проверки законности сделок. Проверки проводятся не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.
Вас обязательно проверят:
- из-за транзакции на сумму от 400 тыс. грн;
- если кто-то из сторон – участников финансовой операции имеет регистрацию, место жительства или местонахождение, счет в РФ или в государстве, которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных межправительственных организаций;
- если финансовые операции касаются политически важных лиц, членов их семей и других связанных с ними лиц;
- если проводятся платежные операции по переводу средств за границу;
- если осуществляются финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств);
- как электронного е-резидента, осуществляющего финансовые операции.
Отдельно финмониторингу подлежат так называемые подозрительные операции, и здесь сумма не имеет значения. Например, если у субъекта первичного финансового мониторинга есть подозрение, что финансовые операции являются результатом преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма или распространением оружия массового поражения.
Как не попасть под финансовый мониторинг. На 100% исключить возможность попасть под финансовый мониторинг может только тот, кто вообще отказался от финансовых услуг. Поэтому целесообразно говорить только о минимизации риска попадания под финансовый мониторинг.
Вот что можно для этого сделать:
Ознакомиться с перечнем финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, не производить и по возможности избегать их. Если такие операции планируются, быть готовым к дополнительным уточнениям, предоставлению всех необходимых пояснений относительно источника происхождения средств.
Всегда проверять своих контрагентов, поскольку высокий уровень риска контрагента может стать основанием и для вашей проверки. Важно понимать, кто является вашим контрагентом и цель будущих деловых отношений, в частности нет ли его в перечне лиц, которые связаны с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции.
Напомним, ПриватБанк уже начал блокировать карточки. При этом шансов вернуть счет почти нет.
Еще в 2021 году Верховная Рада Украины повысила сумму переводов, которые можно совершать без финансового мониторинга. На данный момент разрешено без последствий переводить суммы в 5 тыс. грн.