Плануючи оформити кредит, потрібно ретельно зважити свої фінансові можливості. Вирішивши нагальну проблему за допомогою кредиту, позичальник отримує тривале боргове зобов’язання, що потребує дисципліни, відповідальності та безпосередньої наявності коштів для погашення. Щоб не опинитися у скрутній ситуації та не підвести свого кредитора, варто заздалегідь об’єктивно оцінити повну вартість позики.
Розглядаючи заявку на кредит, банк перевіряє платоспроможність особи, щоб захиститися від ризику отримання проблемної заборгованості. Проте самому позичальнику варто проаналізувати свій поточний фінансовий стан, спрогнозувати його можливі зміни протягом всього періоду користування кредитом та порівняти з витратами на позику. Для цього знадобиться розрахувати реальну вартість кредиту.
Реальна вартість кредиту – це загальні витрати, які несе позичальник в процесі його погашення. До неї входить не лише розмір позиченої суми та заявлена відсоткова ставка, а й всі супутні платежі:
- банківська комісія;
- витрати на обслуговування кредитного рахунку;
- вартість послуг нотаріуса, оцінювача майна;
- страхування.
Інформація про повну вартість позики є відкритою. Розглядаючи умови кредитування та різноманітні кредитні карти unexbank.ua можна об’єктивно оцінити суму витрат за користування позикою. Згідно з постановою Національного банку України №49, прийнятою у 2017 році, комерційні банки розраховують загальну вартість кредиту для споживача та реальну річну відсоткову ставку за договором про споживчий кредит за єдиною методикою, яка є обов’язковою для використання. А розраховані дані мають бути опубліковані у відкритому доступі на сайті установи.
Для полегшення сприйняття інформації, банк UnexBank не лише вказує всі зазначені параметри у характеристиках кредитного продукту, а й надає вільний доступ до кредитного калькулятора – інтерактивної вбудованої програми на своєму сайті, за допомогою якої можна швидко розрахувати всі важливі параметри кредиту, зокрема його реальну вартість, самостійно.
У кредитному калькуляторі закладено алгоритм розрахунку на основі ключових показників кредиту: розміру номінальної процентної ставки, тривалості та суми. Розрахунок реальної вартості здійснюється автоматично, з урахуванням вартості супутніх банківських послуг та оплати послуг сторонніх осіб (нотаріуса, страхового агента тощо). Змінюючи ключові параметри клієнт може простежити, як змінюється загальна вартість позики та щомісячний платіж. Це сприяє віднайденню оптимальних умов кредитування та прийняттю рішення на користь певної кредитної програми.
Порівнюючи кредити різних банків чи в межах одного кредитного портфеля, варто звертати увагу саме на реальну вартість кредиту, адже вона показує сукупні витрати, які доведеться понести позичальнику. Кредитний калькулятор полегшує задачу об’єктивної оцінки, проте розрахувати реальну вартість можна самостійно. Для цього варто ретельно вивчити умови кредитування за допомогою договору оферти, якщо такий представлено на сайті, або звернутися безпосередньо до кредитного менеджера банку. Він надасть вичерпну інформацію про супутні витрати та допоможе в розрахунках.