Нацбанк предлагает новые правила проверки платежных сделок для банков и платежных сервисов. Если система определит перевод как высокорисковый, то его могут заблокировать до подтверждения клиентом.
Национальный банк Украины обнародовал проект постановления, вводящий единые правила оценки рисков для платежных операций. Каждый перевод будет получать один из трех уровней риска — низкий, средний или высокий. Новые требования будут относиться к банкам и небанковским платежным учреждениям, кроме малых платежных учреждений.
Операции с низким риском будут выполняться автоматически. Платежи со средним риском могут быть временно приостановлены для дополнительной проверки или подтверждения клиентом. Если операцию признают высокорисковой, ее заблокируют до выяснения всех обстоятельств.
Банки будут самостоятельно определять критерии риска в своих внутренних документах. В то же время, НБУ уже назвал признаки, которые могут свидетельствовать о подозрительной активности. Среди них большое количество открытых счетов за короткое время, нетипичные суммы, концентрация однотипных операций и более 10 пополнений менее чем за 60 минут.
Для выявления подозрительных операций банкам разрешат использовать системы на основе искусственного интеллекта и машинного обучения. При этом финансовые учреждения должны регулярно обновлять модели и проверять их эффективность.
Проект также предусматривает создание реестра клиентов, операции которых нуждаются в усиленном контроле. В него могут попасть владельцы счетов, передавших доступ к ним другим лицам, торговцы, нарушившие правила приемки электронных платежей, а также получатели с несоответствием между фактической деятельностью и кодом категории. Данные в реестре будут храниться один год.
Для таких клиентов банки смогут устанавливать дополнительные ограничения, включая лимиты на операции, количество платежных инструментов или открытие новых счетов.
В НБУ отмечают, что новые правила не заменяют финансовый мониторинг в сфере противодействия отмыванию средств, а будут действовать параллельно. Если платеж заблокирован, клиент сможет подтвердить его через банковское приложение или горячую линию.
Замечание к проекту постановления Нацбанк будет принимать до 31 июля 2026 года.
Напомним, как писал ранее From-UA.org, в государственном "Ощадбанке" рассказали, доллары каких лет выпуска не принимают и правомерен ли отказ в обмене. Также клиентам объяснили, какие существуют другие легальные способы избавиться от старых купюр американской валюты.