В частности, на днях прозвучали прогнозы о том, что процентная ставка на ипотеку в 2011 году снизится до 13-14 %. Это вполне гуманные на сегодняшний момент цифры. Однако те же специалисты озвучили «побочный фактор» такого поведения рынка – банки якобы намерены перейти на плавающие кредитные ставки. Иными словами, изменять условия договора с клиентом на свое усмотрение, повышая или понижая проценты в зависимости от текущей ситуации и положения дел в банке.
Понятно, что искушенный сотрудничеством с госорганами и финансовыми корпорациями украинец в последнюю очередь готов будет верить в то, что процент выплат будет изменяться в его пользу. Кто же тогда пойдет в банк за кредитом? И произойдет ли анонсируемое возобновление ипотеки?
Нардеп-регионал Алексей Плотников уверен, что украинская экономика выздоравливает, а потому основные ставки кредитов будут невысокими и фиксированными. «Я думаю, что восстановление неизбежно, потому что с учетом цикличности развития и мировой, и национальной экономик, сейчас как раз пошел цикл наверх. А раз пойдет восстановление, то будет падать ставка по ипотеке, естественно, нормализуются ставки по кредитам», – заявил он.
«Что касается плавающих ставок, то нужно смотреть конкретно. Если экономика развивается нормально, то я думаю, можно речь вести о фиксированной ставке, если ее лихорадит, то о плавающей. С точки зрения нормализации экономического развития, я думаю, нет никаких оснований для плавающей ставки», – считает Плотников.
Ни о каком выздоровлении экономики речи не ведет экономист Виктор Лисицкий. Он считает, что причины украинского кризиса глубже, чем просто включенность в мировой финансовый контекст. «В условиях такой экономики, какой является украинская экономика, пытаться фиксировать ставки – это обманывать самих себя, потому что до стабильности нам очень далеко. Причины нашей нестабильности заключаются в том, что у нас экономика по-настоящему не перестроилась, у нас структура производства отвратительная. Кризис к нам пришел через сумасшедшее падение экспорта, какого не было ни в одной стране», – отметил он.
«Нас просто погнали с «базара», как каких-то замухрышек, которые пришли с недоброкачественными товарами. И это будет продолжаться очень долго, и при той политике, которая продолжалась в течение 18 лет, трудно предположить, когда придет нечто другое. Поэтому плавающая ставка – это вполне оправданный подход. А что касается 13-14 %, то все к этому идет. Если внимательно посмотреть тенденции, то, думаю, что это вполне правомерно», – прогнозирует Лисицкий.
Депутат от БЮТ Наталья Королевская считает причиной улучшения условий жилищного кредитования завышенную ликвидность отечественных банков. «То, что сейчас идет снижение ставки по кредитованию, это очевидно, потому что банки все сидят с завышенной ликвидностью в связи с отсутствием стабильных заемщиков плюс снижением ставки рефинансирования Нацбанка», – сказала она.
Королевская заявила, что украинская финансовая система не готова к ипотечным кредитам на «цивилизованных» условиях: под 5 % годовых на 15-20 лет, а не под 20 % на 5-7 лет.
«Что касается плавающей ставки по ипотеке, мы потом придем опять к невозврату кредита. Если есть международная система плюс колеблющийся процент – это одно, а если мы дадим право банкам в одностороннем порядке сделать плавающей ипотечную систему, конечно, это огромные риски. И при сегодняшней нестабильности, я считаю, это нереально», – считает нардеп.
Никаких причин для улучшения рынка не видит президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. «Я не вижу никаких действий, которые бы подтолкнули к увеличению украинского производства, увеличению количества рабочих мест и занятости украинского населения. Соответственно, не вижу товарного предложения, но вижу социальный спрос и социально-политическое использование бюджета, которое будет раскручивать инфляцию», – признался он.
В условиях, когда реальный сектор не приносит денег, говорить об их появлении в финансовой системе нельзя, считает он.
«Я не вижу, чтобы росли доходы людей. И чтобы была перспектива государственной системы по развитию рынка жилья, строительства, это вряд ли возможно», – сказал Сугоняко.
Сейчас все плохо – солидарен с ним директор донецкого филиала Национального института стратегических исследований Юрий Макогон. Возможное улучшение он датирует 2012 годом. «В лучшем случае это произойдет даже не в 2011, а в 2012 году, потому что сегодня только наметились выходы из рецессии в украинской экономике. С инвестициями проблемы огромнейшие. И уже год заканчивается, а за 2011 год не успеем», – считает он.
Относительно «плавающих процентов» эксперт высказался однозначно:
«Безусловно, для заемщиков это опасная ситуация, которая ставит их в сложное положение, и они находятся в зоне риска и неуверенности из-за этого».
Опрошенные From-UA эксперты по большей части далеки от оптимизма. Робкие лучики его пробиваются сквозь суровые цифры их прогнозов, однако само их наличие дает надежду – еще год назад и их не было. Быть может, действительно пока что рано говорить в настоящем времени о возобновлении полноценного кредитования бытовых потребностей украинцев. Однако говорить об этом в будущем времени могут уже даже эксперты, владеющие необходимой информацией.
Значит, осталось только чуть-чуть подождать, пока будущее в одно прекрасное утро не станет настоящим – тем самым, с собственной крышей над головой и долгом в банке, который прокляли многие осенью 2008 года, когда в Украину нагрянул мировой финансовый кризис…